摘要 险种核心逻辑（共同点） 在重大疾病发生时，报销相关的医药费，不存在经济补偿。 与门急诊险：有些含、有些不含。属于关注点。 与重疾险：可能cover超过重疾的医疗费用，重疾是给予一次性经济补偿。 尽管医疗险产品存在诸多差异，但作为同一险种，它们也具备一些核心的共同特征： 报销型属性 所有医疗险都属于报销型保险，即在发生医疗费用后，保险公司根据合同约定，对被保险人实际发生的、符合赔付条件的医疗费用进行报销。这与给付型保险（如重疾险，确诊即给付保额）有本质区别。报销的金额通常不超过实际发生的医疗费用。 保障医疗费用 医疗险的核心功能是保障因疾病或意外导致的医疗费用。这些费用通常包括： 住院医疗费用：床位费、膳食费、护理费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等。 门诊医疗费用：部分产品会涵盖普通门诊、急诊、特殊门诊（如门诊肾透析、门诊恶性肿瘤放化疗、器官移植后门诊抗排异治疗等）。 住院前后门急诊费用：通常指住院前7天和出院后30天内的门急诊费用。 健康告知与等待期 几乎所有医疗险产品在投保时都需要进行健康告知，要求投保人如实披露自身的健康状况和既往病史。同时，为防止带病投保，医疗险通常会设置等待期（或称观察期），在等待期内发生的保险事故，保险公司不承担赔付责任。等待期一般为30天、60天或90天不等，意外伤害无等待期。 免责条款 所有医疗险保单中都包含责任免除（或称免责条款）部分，明确列出保险公司不承担赔付责任的情况。常见的免责条款包括：投保人对被保险人的故意行为、酒驾、吸毒、战争、核辐射、美容整形、不孕不育治疗、遗传性疾病、先天性疾病等。消费者在投保前务必仔细阅读。 年度保额限制 医疗险产品通常会设定一个年度总保额，即在一个保单年度内，保险公司对被保险人所承担的医疗费用报销总额的上限。一旦达到该上限，即使后续仍有符合保障范围的医疗费用，保险公司也不再赔付。 险种关注点 保额 保费 免赔额 报销条件及比例 健康告知及等待期：健康告知要求通常在“投保人、被保险人义务”或“投保须知”中提及；等待期则在“保险责任”或“总则”中明确规定。 续保条件及费率调整机制 保障范围：主要体现在“保险责任”章节的具体条款中，如是否包含外购药、特定门诊、特定药品、特定医疗器械、海外医疗等。 医院范围与就医选择：在“保险责任”或“就医约定”章节中明确，是否涵盖特需部、国际部、私立医院等。 保障疾病清单或范围：以及明确不保障疾病清单或范围 适应症：针对保障的疾病，对应的治疗方式是否在保险范围内 高端服务：是否提供特需医疗、费用垫付/直付、就医绿通、专家二次诊疗、海外就医安排等 AI保单分析提示词